Cách tính lãi suất vay ngân hàng: Dư nợ giảm dần vs Dư nợ ban đầu
Phân biệt cách tính lãi vay: Dư nợ gốc và Dư nợ giảm dần
Khi đi vay mua nhà hay mua xe, nhân viên ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất. Nếu không hiểu rõ, bạn có thể "hớ" một khoản tiền lớn hoặc bị áp lực trả nợ sai thời điểm.
1. Tính lãi trên dư nợ gốc (Dư nợ ban đầu)
Với cách này, tiền lãi hàng tháng được tính cố định dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.
- Đặc điểm: Tiền lãi tháng nào cũng GIỐNG NHAU.
- Áp dụng: Thường thấy ở các cửa hàng cho vay tiêu dùng, trả góp điện thoại, xe máy. Lãi suất công bố trông có vẻ thấp (ví dụ 0.8%/tháng) nhưng thực tế lãi suất thực lại rất cao.
Công thức:
Lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất tháng
2. Tính lãi trên dư nợ giảm dần
Tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả các tháng trước.
- Đặc điểm: Tiền lãi SẼ GIẢM DẦN theo thời gian. Tháng đầu trả nhiều nhất, các tháng sau giảm dần.
- Áp dụng: Thường thấy khi vay mua nhà, mua ô tô tại các ngân hàng thương mại.
Công thức:
Lãi tháng T = (Số tiền vay - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất tháng
3. Nên chọn cách nào?
Thực tế, ngân hàng thường quy đổi lãi suất để số tiền bạn phải trả là tương đương nhau giữa 2 phương pháp. Tuy nhiên, Dư nợ giảm dần là phương pháp minh bạch hơn và phản ánh đúng chi phí vốn.
Lãi suất theo dư nợ gốc thường thấp hơn "ảo". Ví dụ: Lãi 6%/năm theo dư nợ gốc có thể tương đương 11-12%/năm theo dư nợ giảm dần.
4. Công cụ ước tính lịch trả nợ
Bạn đang dự định vay 1 tỷ mua nhà trong 20 năm? Bạn muốn biết mỗi tháng phải trả bao nhiêu cả gốc lẫn lãi?
Hãy sử dụng ngay công cụ tính lãi vay ngân hàng trên OfficeKit.
Công cụ này sẽ giúp bạn:
- So sánh 2 phương pháp tính lãi: Dư nợ gốc và Dư nợ giảm dần.
- Xuất bảng lịch trả nợ chi tiết: Biết chính xác số tiền gốc, lãi phải trả hàng tháng.
- Lập kế hoạch tài chính: Đưa ra quyết định vay vốn thông minh và phù hợp nhất.